مزیت بیمه‏های خارجی بر داخلی

 

مهناز رضوی

منبع : Europa.eu.int

 

شما می‏توانید وسیله نقلیه‏تان را در تمام کشورهای اتحادیه اروپا و در هر شرکت بیمه‏ای که مجوز قانونی داشته باشد، بیمه کنید. شرکت‏های بیمه می‏توانند خودروی شما را در برابر تمام وقایع قهری و اختیاری و خسارت‏های ناشی از آنها بیمه کنند. این بیمه در تمام کشورهای اروپایی به راحتی قابل اجراست و از اعتبار ساقط نمی‏شود. در صورت بروز حادثه، ایالتی که بیمه خودرو در آنجا به ثبت رسیده است مدارک لازم را به شرکت موردنظر ایالت دیگر می‏فرستد. لازم به ذکر است که شرکت مقصد باید زیرمجموعه دفترخانه مرکزی بیمه‏گرهای وسایل نقلیه باشد، در غیر این صورت صاحب بیمه با مشکل مواجه می‏شود.

قوانین بیمه در حقیقت نوعی ضمانت برای حفظ جان و مالتان، مسافران و خانواده شماست. مهم نیست تصادف در کدام نقطه اروپا رخ دهد زیرا این بیمه‏ها در همه جا از شما حمایت می‏کنند. علاوه بر تصادف، اگر بخواهید خودرویتان را در مقابل خطرات دیگری مثل آتش‏سوزی، سرقت و... نیز بیمه کنید باید از موسسه بیمه‏گر تقاضا کنید چنین مزایایی را در بیمه خود متذکر شود که در این صورت باید هزینه بیشتری را نیز بپردازید.

در صورت وقوع تصادف، خودروی تصادفی باید به شرکت بیمه حمل شود تا شرکت ضمن ارسال مدارک به مرکز و برآورد مالی، علاوه بر پرداخت هزینه به ثبت دقیق تمام موارد در دفاتر نیز اقدام کند.

گفتنی است مبالغ پرداختی برای هر فرد آسیب‏دیده 350 هزار پوند و برای خسارت بدنه 100 هزار پوند است که این میزان از یک ایالت به ایالت دیگر متفاوت است؛ به خصوص اگر یک تصادف چند قربانی برجای بگذارد. همچنین براساس قوانین انگلستان، اگر تصادف با خودرویی رخ دهد که بیمه نداشته باشد، می‏توانید تحت قانون انجمن بیمه‏گرها از صندوق گارانتی وسایل نقلیه کشوری که تصادف در آن رخ داده است، هزینه خسارت وارده را دریافت کنید.

بسیاری از مردم با موسسات بیمه آشنایی کافی دارند. در قوانین ترافیک جاده‏ها آمده است که رانندگان برای حفظ جان در تصادفات و همچنین پاسخگویی به مطالبات خسارت دیدگان باید خودرویشان را بیمه کنند. در موسسات بیمه، شخصی که بر اثر تصادف آسیب می‏بیند «شخص ثالث» نامیده می‏شود. عنوان شخص اول و دوم نیز به خود راننده و شرکت بیمه‏کننده اطلاق می‏شود.

شخص ثالث می‏تواند مسافر، عابر یا راننده و سرنشین وسیله نقلیه دیگر باشد که می‏تواند از عامل بروز خلاف و صدمات وارده درخواست غرامت کند بنابراین راننده مقصر با استفاده از امکانات بیمه می‏تواند به راحتی پاسخگوی خسارت‏های وارده باشد.

 

قوانین متفاوت

در قانون آمده است که تمام وسایل نقلیه باید در برابر تصادفات احتمالی بیمه شده باشند و موسسه بیمه‏گر نیز باید با دریافت مبلغ معینی، مدارکی دال بر بیمه شدن خودرو را به دارنده آن تحویل دهد. قوانین موسسات بیمه‏گر باید جامع و در برگیرنده عواقب بعد از تصادف باشد. در انگلیس در این گونه موارد به 4 بخش اساسی زیر توجه می‏شود:

 

1-فقط قانون

حداقل مطالبات مربوط به بیمه شخص ثالث با توجه به ضوابط قانونی تعیین و اعلام می‏شود؛ از این رو بسیاری از رانندگان به دلیل عدم توانایی مالی در پرداخت خسارت‏های وارده باید به قوانین دولت اعتماد کرده و خودرویشان را بیمه کنند.

 

2-شخص ثالث

زمانی که در خیابان مشغول رانندگی هستید، بیمه حتی دارایی شخصی شما را نیز مورد حمایت قرار می‏دهد. این جمله به معنی آن است که با بیمه می‏توان در مقابل درخواست‏های شخص ثالث و دیگر تعهدات قانونی به خوبی پاسخگو بود. به عنوان مثال بیمه، غرامت عابر پیاده یا تصادف احتمالی فردی را که از روی بی‏احتیاطی در خودرو را باز می‏کند و موجب زخمی شدن یک دوچرخه سوار یا موتورسوار می‏شود نیز دربرمی‏گیرد. در مجموع بیمه تمام خسارت‏های وارده از تصادف وسایل نقلیه را متقبل می‏شود.

 

3-سرقت یا آتش‏سوزی

در صورتی که خودرو دچار آتش‏سوزی شده و یا ربوده شود، مالک آن می‏تواند با دردست داشتن کارت بیمه به مراکز موردنظر مراجعه و خسارت وارده را دریافت کند.

4-بیمه جامع

بیمه، شخص دارنده را در مقابل هر گونه خطر و ریسک قابل ملاحظه محافظت می‏کند. با توجه به موارد گفته شده در بخش‏های قبل، بیمه جامع می‏تواند خودرو را در برابر دیگر عوامل خسارت‏زا حمایت کند. یکی از موارد بسیار مهم و مرتبط با این بخش، تعمیر وسیله تصادفی یا جایگزینی آن با نمونه جدید است. از سوی دیگر بیمه مذکور خسارت‏های جانی (مرگ، قطع یا نقص عضو) در حین تصادف را نیز پرداخت می‏کند که در واقع به همسر یا خانواده شخص آسیب دیده تعلق می‏گیرد. در این بخش می‏توان به هزینه‏های درمانی شخص صدمه دیده نیز اشاره کرد.

 

انواع مختلف وسایل نقلیه

بیمه‏گرها با تکیه بر آمار و تجارب خود، در صدور بیمه‏نامه به نوع وسیله نقلیه نیز توجه می‏کنند زیرا در ماشین‏های سنگین که به طور دائم در جاده‏های خارج شهر تردد می‏کنند، احتمال وقوع تصادفات بیشتر است.

بیمه وسایل نقلیه تجاری، تمام خودروهای مورد استفاده در نقل و انتقال کالا یا مسافر را دربرمی‏گیرد. بیمه ماشین‏های کشاورزی نیز همه ماشین‏های سنگین مختص این بخش را شامل می‏شود. همچنین در صدور نوع بیمه باید خودروهای ویژه‏ای که برای کارهای خاص استفاده می‏شوند، مدنظر قرار گیرند مثل جراثقال‏های متحرک، لودر، بلدوزر و آمبولانس.

 

فروشندگان خودرو

فروشندگان خودرو بنا به نوع کار خود، به خطرات مختلفی در این زمینه توجه می‏کنند که به سه بخش عمده تقسیم می‏شوند: خطرات جاده‏های خارج شهر، داخل شهر و پارکینگ‏ها. آنها با توجه به این سه مورد، خواهان صدور قوانین خاصی هستند که با توجه به مکان تصادف، آتش‏سوزی و سرقت هزینه‏ها را به طور جداگانه برآورد و به مالک پرداخت کنند.

 

حق بیمه

حق بیمه‏ها تفاوت قابل ملاحظه‏ای با یکدیگر دارند و برای بررسی دقیق باید به میزان خسارت‏های احتمالی توجه شود. برای تخمین حق بیمه‏ها چهار عامل اصلی را باید مدنظر داشت که عبارتند از: 1-نوع خودرو 2-راننده 3-کاربرد خودرو 4-منطقه

 

1-نوع خودرو

از دیدگاه شرکت‏های بیمه‏گر، خودروها به 20 گروه مختلف تقسیم می‏شوند که در تمام آنها به مواردی مثل هزینه بدنه، هزینه تعمیر و بازسازی آن، ارزش خودرو، بالاترین سرعت، شتاب و چند عامل دیگر توجه می‏شود.

ماشین‏های ورزشی حق بیمه بیشتری دارند زیرا آمارها نشان می‏دهد که این گروه بیشتر در معرض تصادفات شدید هستند.

از طرف دیگر هزینه تعمیر آنها بسیار بیشتر از دیگر خودروهاست؛ از این رو حق بیمه بیشتری نیز به این گروه تعلق می‏گیرد.

 

2-راننده

اطلاعات دریافتی از رانندگان در تعیین حق بیمه بسیار موثر است. شرکت‏های بیمه به سن و تجربه رانندگان در صدور بیمه توجه خاصی می‏کنند. رانندگانی که زیر 25 سال دارند، حق بیمه بالاتر پرداخت می‏کنند. آمارهای به دست آمده حاکی است که منحنی تصادفات در این میانگین سنی سیر صعودی دارد. شمار مردان جوان بیمه شده در مقایسه با زنان بسیار بیشتر است بنابراین تعداد موسسات بیمه‏کننده‏ای که زنان جوان را برای بیمه خودروهایشان می‏پذیرند، کمتر و میزان حق بیمه آنها نیز در مقایسه با مردان متفاوت است. همچنین شغل رانندگان، حق بیمه را تحت تاثیر قرار می‏دهد. علاوه بر موارد ذکر شده، بیمه‏گرها به اصول دیگری نیز توجه می‏کنند که به عنوان نمونه می‏توان به ثبت تعداد تصادفات و تاریخ و مدت محکومیت رانندگان متخلف اشاره کرد. چنین رانندگانی بدون شک در تمدید بیمه باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنند.

 

3-کاربرد خودرو

نوع استفاده از خودرو نیز در پرداخت حق بیمه تاثیر بسزایی دارد. بیمه‏گرها در این بخش به عوامل زیر توجه می‏کنند:

* استفاده برای اهداف مطلوب اجتماعی یا انجام کارهای مرتبط با سازمان و ارگان (مثل ماشین پلیس)

* مسافرت‏های تجاری

استفاده از خودرو برای شرکت در مسابقات رالی و یا به منظور مسافربری مستثناست.

 

4-منطقه

بیمه‏گرها به مناطق رانندگی نیز توجه خاصی می‏کنند. مناطقی که ترافیک بیشتری دارند در مقایسه با مناطق پرت و دورافتاده خطرناک‏ترند. برخی مناطق نیز از لحاظ آمار سرقت و خرابکاری اهمیت بیشتری دارند بنابراین بیمه‏گران، کشور را از دیدگاه تصادفات به وقوع پیوسته به دو بخش پرخطر و کم‏خطر تقسیم می‏کنند. البته اگر مالک خودرو، آن را بدون قفل و با بی‏احتیاطی رها کند، بیمه‏گر هیچ مسؤولیتی را نمی‏پذیرد.

وسایل نقلیه‏ای که یک سال یا بیشتر بدون بیمه باشند، در صورت بیمه شدن نمی‏توانند از تخفیف ویژه حق بیمه استفاده کنند. بیشتر بیمه‏گرها پس از سپری شدن یک سال بدون حادثه، به دارنده بیمه 25 درصد تخفیف می‏دهند که این تخفیف بعد از چهار یا پنج سال ممکن است به 60 تا 65 درصد نیز برسد.

در صورت وقوع تصادف، مالک نمی‏تواند از موسسه بیمه‏کننده تقاضای تخفیف کند؛ مگر این که بیمه بتواند مطالبات راننده را از شخص خاطی بگیرد.

 

محدوده اجرای قوانین

تمام قوانین وضع شده در انگلستان در دیگر کشورهای اروپایی نیز اعتبار دارد و قابل اجراست. اگر خودروی بیمه شده دچار تصادف یا حریق شود و یا به سرقت رود باید علاوه بر پلیس، شرکت بیمه‏گر نیز در جریان قرار گیرد.

بسیاری از موسسات بیمه به اطلاعات اعتباری شما برای تعیین میزان حق بیمه نیاز دارند. حتی اگر بخواهید شرکت بیمه خود را عوض کنید، باز به یاد داشته باشید تمام شرکت‏ها به راحتی با هم در ارتباط هستند و اطلاعات موردنیاز خود را از شرکت‏های دیگر دریافت می‏کنند.

دلیل این که چرا بسیاری از شرکت‏های بیمه به سوابق راننده اهمیت می‏دهند، این است که آنها احساس می‏کنند میان سوابق قبلی رانندها با اتفاقات احتمالی آتی ارتباط مستقیم وجود دارد.

البته این شرکت‏ها به عوامل دیگری نظیر نوع اعتبارات مورد استفاده و میزان پس‏اندازهای بیمه شونده نیز توجه می‏کنند. میزان حق بیمه ممکن است از یک شرکت به شرکت دیگر همچنین از یک کشور به کشور دیگر تفاوت داشته باشد. اگر در سوابق موجود در مدارک بیمه‏ای خود مغایرت‏هایی می‏بینید، می‏توانید با بیان این مطلب درخواست تجدیدنظر کنید که این کار ظرف 30 روز انجام می‏شود.